Logo bg.rotaautoservice.com

Как да не загубите на заем за кола

2024

Съдържание:

Как да не загубите на заем за кола
Как да не загубите на заем за кола
Anonim

bg 1

Image
Image

Първата мисъл за заетите пари възниква в момента, когато здравата логика разпознава факта на липсата на собствен капитал. Общоприето е, че заемът - особено кола - ви позволява да изхранвате алчните си и капризни „искания“. Въпреки това, за много от разумния финансов инструмент той успя да се превърне в лекарство, което отваря вратата към света на удоволствията. Всъщност има такова нещо - особено у нас, където мнозина са обсебени от идеята да създават „богато“впечатление на всички около тях безразборно.

Правилно мито

Има много разумни причини да използвате тази банкова услуга. Изведнъж може да се появи интересна опция, за която няма да можете бързо да съберете средства. Или парите за закупуване на бизнес с кола и загубените печалби са много по-високи от разходите за обслужване на заем. В допълнение, кредитът често действа като противоотрова срещу обезценяването на спестяванията.

Тези, които подхождат към въпроса за личното кредитиране старателно и разумно, трябва внимателно да изберат самия автомобил. Машината трябва да е течна на вторичния пазар и да поддържа цената добре, което в случай на спешна нужда ще позволи бързо и изгодно да бъде продадено чрез изплащане на дълга към банката. Например Toyota-Highlander и Mazda-CX-5 отговарят на тези условия, но Hyundai-Grander и Peugeot-508 не го правят. Скъпите и престижни модели попадат в определена рискова зона: има ликвидност, но спадът на разходите е огромен. Така Mercedes-Benz-ML и BMW-X5 ще загубят над милион рубли за няколко години експлоатация.

EN2

Image
Image

Кой да плати?

След като сте решили кола, е време да започнете да избирате банка - освен ако, разбира се, ситуацията не предвижда такава свобода. Говорим за разнообразни програми за кредитиране, поддържани от производителите на автомобили - те имат възможност да предложат на клиентите атрактивни условия, играейки цената на дребно на автомобила. С други думи, компенсацията за намалена кредитна ставка е включена в цената на автомобила, само вие като купувач не знаете за това. Друг плюс на такава схема е, че всички решения се вземат и вземат в кабината на дилъра и няма нужда от многократни пътувания до банката. Да речем, 70% от заема на BMW днес са „държани“чрез BMW Bank. Резултатът е повече от красноречив!

Добър пример за такава политика са показани от дилърите на Nissan. Ако вземете заем за една година по програмата на Nissan Finance с първоначално плащане от 30%, тогава ставката ще бъде 4, 9%. За заем за 5 години с принос от 10% тези цифри са 13, 9%. При такива условия „чужда“банка ще определи вашите лихви съответно в размер 11–13% и 16–19%. Друг разговор е, че избирайки трета страна, винаги можете да опитате да се пазарите с дилъра и да постигнете 5-10% отстъпка, като възстановите загубите.

Друга твърда конструкция е държавната програма за меки кредити, възродена през юли и проектирана за период до 1 април 2014 г. Днес той подкрепя придобиването на повече от 70 модела автомобили с цена на дребно не по-висока от 750 000 рубли чрез една от акредитираните банки. Цени от 8% до 10% за период до 3 години с първоначално плащане най-малко 15%.

Между другото, банките са партньори не само с автомобилни компании, но и с отделни дилъри. В такива случаи се използва терминът „специална програма“. Лихвените проценти тук не са толкова примамливи, но клиентът все още не се обижда: той е свободен да обсъди крайната цена на автомобила с продавача; в допълнение, процедурата за одобрение на заем се опростява до краен предел и в случай на съмнение и забавяне дилърът, като правило, моли банката да ускори и затвори очите си за малките неща.

avtokraft

Image
Image

Бизнес отношения

И накрая, има и фактор за лоялност. Много от нас отдавна могат да станат редовни клиенти на определена банка, където поне поддържаме сметка, на която се превеждат заплати. Тази банка е по-добра от която и да е друга, осъзнаваща състоянието на вашите финанси, така че ще ви е необходима най-малко количество документи и време, за да разгледа молбата ви. Ако банката е голяма, вероятно има споразумения с много дилъри, където е вероятно да намерите подходяща кола. Единственото неудобство е необходимостта да се следи внимателно всичките ви сметки: както показва практиката, банката редовно ще обърква нещо и ще отписва средства от основната сметка, за да изплаща месечната вноска по кредита.

Ако пропуснете този нюанс, може да има объркване. Само лихва, лихва, пари, пари, но качеството на услугата не е отменено. Ако на етапа на първоначален контакт и подготовка на пакет документи банковите служители се държат грубо, тактично, пунктуално и като цяло непрофесионално, зачеркнете тази опция с безпощадна ръка. Не забравяйте, че не сте вносител на петиция, която прави услуга, а клиент, който е готов от няколко години да плаща за банкови услуги на значителна тарифа. Колко голям? Сравнете себе си с обикновен жител на Съединените щати, който взема заем за автомобил в размер на 4, 1 - 4, 9% годишно.

Предвид горното, не забравяйте да обърнете внимание на броя и географията на клоновете на избраната банка. Не бъдете мързеливи и погледнете най-близкото до мястото на пребиваване (или работа) - в края на краищата, на този адрес през следващата година три или дори пет ще трябва да отидат повече от веднъж. Липсата на паркинг и постоянни линии към операторите - всичко това ще прокълнете тогава, дори и сега, на положителна вълна в очакване на покупката, сте готови да го игнорирате.

IMG 0064

Image
Image

капани

Основните параметри за изчисляване на цената на кредита и размера на месечните плащания са доказателствената база на личния доход, състоянието на автомобила (нов или с пробег), срока на заявлението, срока на заема, размера на авансовото плащане, валутата и включването на политиката на КАСКО. В опит да задоволят клиентите и да дразнят конкурентите, всяка банка днес предлага десетки схеми. Ако накратко преминем през всички изброени фактори, ще бъде начертана следната картина.

И така, документите. Банките имат право да ви искат всякакви извлечения и информация, но това е за ваша полза: колкото повече документи, толкова по-меки са условията. "Златен стандарт" се счита за сертификат NDFL-2 и заверено копие на трудовата книжка с опит на последното място на работа в продължение на поне 6 месеца. Може да бъдете помолени да предоставите банково извлечение, удостоверение за пребиваване, декларация за доходите на съпруга / съпруга, брой деца и др. Ако отговаряте на всички изисквания, средната ставка в рубли ще започне от 12–13%, във валута - от 9-10%. Неодобреният доход ще увеличи ставките до 15-17% и 12-14% в чуждестранна валута. Това е естествено: банката поема рискове и се опитва да защити своите интереси.

При закупуване на употребяван автомобил рисковете от банката се увеличават. Старата кола, която действа като обезпечение, е предмет със съмнителна стойност. Кредитополучателят също играе с огъня: самите плащания по заем натоварват семейния бюджет - а какво ще стане, ако към тях се добавят разходи за ремонт? Изключение правят „сертифицирани“автомобили, преминали пълна техническа диагностика и правни проверки за чистота. Те се продават от дилъри на определени марки в рамките на специални програми - Audi Plus, BMW Premium Selection, Citroen Selection, Land Rover Selection, Mercedes-Benz Starclass, Skoda Plus, Toyota Tested, Volkswagen Das Welt Auto, Volvo Select и така нататък. Това са наистина страхотни коли, които дори са гарантирани; обаче струват с 20-25% повече, отколкото на пазара. Ако има специална програма, цената на заем за употребяван автомобил може да бъде същата като за нова. В противен случай процентът може да достигне 22–28% годишно, както за обикновените употребявани автомобили.

POSTWA 1

Image
Image

Моят приятел калкулатор

Ако вярвате на рекламата, времето за обработка на заявлението е 2-3 работни дни. Само никой не съобщава, че се брои от момента, в който потенциалният кредитополучател представи последния документ. В допълнение декларираният период почти никога не се спазва: най-често една банка се нуждае от седмица, често две. Ако бързате, някои банки ще ви предложат „експресен заем“, обработката на който ще отнеме няколко часа. Но удоволствието не е евтино - от 17% до 26% годишно.

Какво ще кажете за срока на заема? Експертното мнение е следното: най-правилната опция е три години, което в много случаи съвпада с гаранционния срок за автомобила. Когато мислите за едногодишен заем, вашите доходи са достатъчно високи, за да спестите сами с кола. Ако се обсъжда петгодишен заем, парите, напротив, не са достатъчни и в действителност не можете да си позволите покупка. И разходите само ще се увеличават: средно, лихвата по петгодишен заем е с 2–4% по-висока, отколкото при едногодишен заем. И така, за кредитен „петгодишен план“автомобил с условна цена от 1 000 000 рубли. ще ви струва 1 400 000 милиона рубли. (без разходите за застраховка, поддръжка и експлоатационни разходи) и ще бъде възможно да се продаде за 400 000 рубли. Милион на вятъра!

Сумата за авансово плащане най-често се равнява на цената на стария автомобил на клиента, който той продава преди да купи. Най-често срещаната ситуация е, когато авансовото плащане е 25–35%. Колкото по-ниски са тези числа, толкова по-голямо е надплащането - с тригодишен заем и вноска от 10%, цената на автомобил на цената на 1 000 000 рубли. ще се увеличи с 300 000 рубли, докато с принос от 50% - само с 150 000 рубли. Съответно месечните плащания ще са наполовина по-малко.

Ако не сте комарджия и не-борсов играч, валутата на заема трябва да съответства на валутата на основния източник на доходи. Разбира се, хубаво е да се забавлявате с надеждата да вземете заем, да речем, в евро на фона на обезценяване на тази валута, така че всеки път да плащате все по-малко в рубли. Но през три години посоката на валутните курсове се променя многократно и в крайна сметка няма да има полза. Едно е сигурно: лихвите по рублевите заеми винаги са с 3-4% по-високи от ставките в евро и долари.

Кре

Image
Image

Доверете се, но проверете

Политиката на КАСКО доскоро беше задължително условие за отпускане на заем. Сега има предложения, които не изискват това, но процентите са увеличени с 2-3%. Повечето банки продължават да изискват полица КАСКО (някои настояват за животозастраховане и здравно осигуряване) и диктуват списък на партньорските застрахователни компании, обещавайки „специални условия“. Съветваме ви да проверите привлекателността на тези условия, като попитате застрахователната компания за цената на полицата, без да се позовавате на заема. Понякога е по-евтино да се застраховате. Но ако ви липсват пари и помолите банката да включи разходите за CASCO в сумата на заема, вече нямате място за маневриране. Ще има онези тарифи, които банката извиква.

Обърнете внимание на един незабележим, но важен момент, който увеличава ползите от закупуването на автомобил на кредит. В случай на отвличане или значителни щети, настъпили при злополука, застрахователните компании плащат по-бързо, тъй като въпросът се отнася до собствеността на банката, а не към частно лице. Да, когато отписвате автомобила от цялата застрахователна сума, ще получите само авансовото плащане и изплатените лихви, коригирани за амортизация, но няма да има толкова много бюрокрация и разходки из офиси.

Когато изучавате договора, обърнете внимание на закъснелите такси за месечните плащания - те могат да бъдат фиксирани или като процент от дълга. Неспазването на график за няколко дни понякога струва няколко хиляди! Друг важен момент са условията за предсрочно погасяване. По принцип тя може да бъде изплатена изцяло или частично, за да се намали размерът на месечните (те се наричат също анюитетни) плащания. Вярно е, че по-близо до края на заема това е безполезно: структурата на плащанията е такава, че лихвите се плащат не равномерно, а през първите две трети от срока. Освен това клиентът погасява основно „тялото” (тоест сумата) на заема. Въпреки това отделните банки се глобяват за предсрочно погасяване - например, принуждавайки се да плащат пълния размер на лихвата. Затова изучете текста на договора и не забравяйте да задавате въпроси.

Препоръчано:

Нов

Път към горната светлина

И тук става въпрос за колата, която имаше толкова много надежди. Именно той трябваше да въведе компанията в елитно общество. Съдбата на спортния роудстър бе решена - да подаде оставка! Така започна пътят на компанията към най-високата автомобилна светлина … Историята на спорта Volvo, както и много други събития от живота на шведската компания, е свързана с името на един от основателите му Асар Габриелсън.

Прочетете Повече
От Калиниха до Логаника

По-добре е да напуснеш Твер рано. След час и половина ще се озовете в Бежецк и тръгнете към съседния областен център Сонково. Още 20 километра и в село Холм ви очаква незабележим завой наляво - на върха на този хълм … След няколко километра в храстите се крие пътека вдясно, към Горбовец, където красивата жена попита:

Прочетете Повече
Избор На Редактора
  • Комплект автомобили: пощенска кола
    2024

    Ами ако страстта, която искате да станете собственик на уникална кола за „бюджетните“пари? Просто трябва да го сглобите сами от автомобилния комплект

  • Инспекция на превозни средства 2012: наблюдателна площадка
    2024

    Правилата за технически преглед се променят за втори път от една година. Не е изненадващо, че възникнаха много въпроси

  • Видове зимни гуми: има контакт
    2024

    Да вземете решение за вида на зимните гуми ще помогне на Сергей Мишин

  • Luxgen: Приложение за премиум Тайван
    2024

    „Не искаме да се приспособяваме към идеята каква трябва да бъде тайванската марка, ако иска да има място в премиум сегмента. Имаме всичко, което сега да бъде считано за такова, каквото сме”, тези думи на Чао Юин, ръководител на отдела за международен бизнес в LUXGEN, прозвучаха силно. За по-малко от пет години малко известната компания обяви намерението си да застане на същото ниво не с никого, а с Lexus

  • Опростяване Йо
    2024

    Както си спомняме, проектът за E-mobile започна доста скандално: беше планирано да се изгради и предложи на клиентите хибридна кола с последователен тип хибридна трансмисия, струваща 400 000 рубли, с поддържащ композитен корпус и собствено (сухо) тегло от 700 кг. Няма да споменавам други нюанси на дизайна, обявен преди две години - те лесно се намират в многобройни бележки, разпръснати в Интернет

  • Избираме всъдеход на цена до 750 хиляди рубли
    2024

    През последните три месеца обхвата на най-достъпните автомобили с задвижване на четирите колела леко се разшири. И все пак има причина за тъгата - в навечерието на сезона много старожили забележимо поскъпнаха

Най-добрите мнения за седмицата
Популярни за деня