От една страна, застраховката за гражданска отговорност на автомобилистите се нарича бизнес, което означава пълна нетна печалба, която позволява на бизнесмените да печелят пари от хляб и масло. От друга страна, те се опитват да ни докажат от всички ъгли, че OSAGO е губещ бизнес и застрахователните компании го правят само за да привлекат клиенти за други видове застраховки. Но, както се оказва, този бизнес е условно нерентабилен поради „затягането на федералното законодателство относно предоставянето на услуги на OSAGO“. Защо, чуди се, федералният закон е толкова плашещ от тези условия? Очевидно, за да се гарантира, че гражданите са максимално защитени от финансови бедствия под формата на неплащане на застрахователно обезщетение и в крайна сметка, за да подобрят качеството на живот на хората в нашата демократична държава.
В същото време задължителната застраховка за автомобилна отговорност е предпоставка за шофиране по руски пътища, което само по себе си вече не е съвсем демократично. Освен това, когато става дума за получаване на обезщетение, автомобилистите страдат - понякога се стига до избиването на парите им от застрахователните компании. Интересното е, че извършителят на произшествието в резултат се чувства най-спокойно и жертвата е принудена да тапицира праговете, да отдели време и нерви, за да получи обезщетение.
Но застрахователните компании също не изглеждат сладки. MTPL е бизнес, който изглежда нерентабилен. Освен това застрахователят е длъжен да организира изпит в рамките на 15 работни дни от датата на подаване на целия пакет документи, след което да извърши плащане в рамките на пет дни. В Европа са разрешени срокове от порядъка на 1, 5–2 месеца. Отново караницата, оплакванията и недоволството на гражданите.
И всъщност какво означава бизнес с „загуба“? Водено от счетоводната концепция за баланса, това трябва да означава, че в резултат на всички предприети мерки застрахователните компании остават „в червено“за услугата CTP. Това обаче не е напълно вярно. Само в някои европейски страни застрахователните компании съзнателно стигат до „минуса“, понижавайки тарифните ставки, за да привличат наистина бързи клиенти. Имаме големи компании, които условно не са изправени пред фалит, очевидно са на черно. Терминът „правене на загуби“означава конкретно нещо: това са пари, които в допълнение към текущите разходи като заплати на служители, комунални услуги, комуникации, транспорт, печат, реклама и т.н., не попадат в джоба на застрахователя.
Нека обясним цифрите, които получихме на семинар за регионалния печат, състоял се на 23 ноември в Дома на журналиста, „Гражданска отговорност в Русия: опит, проблеми, перспективи за развитие“, иницииран от Руския съюз на автомобилните застрахователи (RSA). През изминалия период на 2005 г. руските застрахователни компании събраха застрахователни премии на обща стойност 38, 7 милиарда рубли. Застрахователните плащания възлизат на 19 милиарда рубли - това е 49% от "приходите". Остава 51%. Застрахователите, по дефиниция като членове на професионална асоциация, са задължени да внесат още 5% от доходите си в гаранционните фондове (два от тях), образувани от RSA, които Съюзът вече използва за извършване на застрахователни плащания в случаите на фалит на застрахователя или отнемане на лиценз, укривайки извършителя на произшествието от мястото на произшествието, вината за липсата на застрахователна полица. Остава 46%. Освен това, съгласно член 22, параграф 2 от Федералния закон „За задължителното застраховане на гражданска отговорност на собствениците на превозни средства“, застрахователите имат право да влагат в джоба си не повече от 5% от доходите. Остава 41%. Текущите разходи за заплати, комунални услуги и други услуги на агенти са около 20-23% (според SAR). Остават 18%, което е приблизително (като се вземат предвид възможните грешки) 6, 96 милиарда рубли. Именно тези пари се изразходват за формиране на определен застрахователен резерв. Буквално този ред на закона (член 22, клауза 2) гласи следното: „Ако при прилагане на задължително застраховане разликата между приходите и разходите на застрахователя за годината надхвърля 5 процента от тези доходи, превишената сума се изпраща от застрахователя, за да образува застрахователен резерв за компенсиране на разходите за извършване на застрахователни плащания в следващите години. " Тоест това трябва да се разбира в случай на фалит или състояние, близко до това. Тази сума, както може би се досещате, се урежда в сейфа. И се предполага, че тези пари трябва да лежат там мъртво тегло в очакване на своето време.
През последните 10 месеца са сключени около 21 милиона договора. Средната застрахователна премия според информацията за SAR днес е 1858 рубли. За какво са тези съвети? И на факта, че ако вземете 6, 96 милиарда рубли, които се приспадат за формирането на някои резервни фондове (в допълнение към средствата от PCA), и го разделите на 21 милиона договора … следвайте ръцете си … получавате 331, 4 рубли, за които застрахователната премия във всяка ситуация може да бъде по-малка. Става дума за клиентски ориентирания подход в бизнеса, за демокрацията, социалните програми за подобряване на качеството на живот и т.н.
Накратко, отколкото да се застраховат бъдещи катаклизми за сметка на гражданите, би било напълно възможно тези пари наистина да се използват за формиране на нормална система OSAGO и привличане на клиенти, което цивилизовани (и, очевидно, добре нахранени) европейски застрахователи понякога правят в своя полза.
Знаете ли …
… че всяка застрахователна компания, за да получи лиценз за предоставяне на услуги на OSAGO, трябва да бъде член на съответната професионална асоциация. У нас Руският съюз на автомобилните застрахователи се е превърнал в такава организация. RSA има право да изключи безскрупулни застрахователи от своите редици, а подобни прецеденти вече са се състояли. В същото време Съюзът е длъжен да изплати обезщетение по тези споразумения, които „изгонените“дружества вече са сключили и които продължават да действат по време на изключването.
… че, след като се озова в трудна ситуация, свързана със задължителната застраховка „Гражданска отговорност на автомобилистите“(липса на застрахователна полица, извършителят на произшествието избяга от мястото на произшествието и др.), водачът може да се обади в приемната служба на RSA по телефон 7 (095) 771-69-44 (или какъвто и да е друг застрахователна компания, член на RSA), където той ще бъде подробно консултиран и, ако е възможно, ще окаже професионална помощ.