НИЕ И КОЛА
ЗАСТРАХОВАНЕ
НАЙ-ДОБРИЯТ НАЧИН ЗА ИЗБЕРЕТЕ ОТГОВОРНОСТ
Ако злополука се е случила по ваша вина и е счупена друга кола - това е катастрофа.
Но не и за тези, които са застраховани!
Елена WARSAW. Снимка на Александър Полунин
Лошо е, разбира се, когато някое магаре се блъсна във вас. Но тук поне малко затопля душата чувство за собствената им правда. И надеждата (и дори увереността), че нарушителят ще отговори изцяло. Но когато вие сте виновникът и не само вашата, но и чуждата кола е пострадала … Да, ако този човек е скъпа чужда кола … Делата ви са лоши! И колкото и да карате подобни мисли, колкото и да се утешавате с ниската вероятност от подобни случаи - няма гаранции, че вие сте преминали чашата. Всичко често зависи от съвкупност от обстоятелства.
Така че, дори и да не искате да мислите за лошото, трябва да го направите. Освен това има прост начин да избегнете неприятности. За да се застраховате!
Вероятно всеки е чувал за застраховка гражданска отговорност. Това е, когато застрахователната компания компенсира виновника за причинената от него злополука. Освен това няма значение дали е приложен към телеграфно стълбче, автомобил или пътниците му - ще има компенсация.
Но - в размер на договорената застрахователна сума. Има компании, които не определят ограничение за размера на застрахователното обезщетение. Други определят лимит на отговорност. Собственикът на автомобила трябва да направи вноска, равна на определена част от застрахователната сума. Например, юридическо лице - 2%, "частен търговец" - 3, 2%. Освен това, колкото по-голяма е застрахователната сума, толкова по-нисък процент ще трябва да плаща. След това трябва да получите застрахователна полица и, без да се разделяте с нея, да носите със себе си в колата и, ако това …
Първото нещо, което трябва да направите, е да се обадите на КАТ. Веднага можете да успокоите жертвата: имате застраховка „Гражданска отговорност на автомобилистите“и не се притеснявайте много - застрахователната компания ще плаща за всичко. Когато пострадалият има удостоверение за злополука, той трябва да подаде иск с виновника и заедно със сертификата да го изпрати до застрахователната служба. Тогава прегледът - независимо дали е независим или в застрахователната компания, както иска жертвата - ще определи размера на щетата. След това застрахователната компания ще изплати възстановяване. Идилия - жертвата без караница получава това, от което се нуждае, виновникът е пощаден от много неприятности, свързани с паричната процедура.
Но това е, ако застрахователната сума не е по-малка от щетата. Естествено, когато застраховката, да речем, 30 хиляди рубли, а щетите се изтеглят от всички 50, липсващите 20 хиляди, извършителят ще трябва да плаща допълнително от джоба си. Експертите обаче са изчислили коя застрахователна сума на гражданската отговорност е оптимална - от пет до десет хиляди долара.
И ако, какво не се случи в света, застрахованият е толкова късметлия, че се подреди в две злополуки? Да, най-малко десет - основното е, че в размер на щетите, които трябва да бъдат компенсирани, "се вписват" в размера на застраховката. Между другото, той може да бъде „попълнен“чрез добавяне на допълнителни суми след всяко намаление на застрахователната премия. Между другото, по силата на договор за застраховка „Гражданска отговорност“на автомобилистите щетите се компенсират не само за щети по автомобила, но и в случай, че пътниците са ранени. Болницата, сметките за закупуване на лекарства и лечение се представят на застрахователната компания и тя плаща за тях. И всичко това без изпитание. Съд е необходим само ако един от жертвите е починал или е станал инвалид, за да определи размера на плащанията.
Всичко това, вероятно, повечето автомобилисти знаят. Много държави имат закони за задължителната застраховка за отговорност, въведена е система „зелена карта“, според която вашата застраховка е валидна в други страни.
В Германия например плащанията за застрахователни искове възлизат на около 45 милиона марки годишно. Тук около една и половина компании се занимават с осигуряване на отговорност. Дори е известно каква е средната вреда, която те компенсират, е 6000 марки. Малко хора знаят, но задължителната застраховка „Гражданска отговорност“на автомобилистите е валидна и в СССР, през 20-те години на миналия век, но не е продължила много дълго. В Съветския съюз нямаше толкова много автомобили, за да се внедрят нововъведенията.
Изглежда, че сега, когато броят на автомобилите в Русия расте бързо, е време да следваме примера на цивилизованите страни. Тогава по пътищата може би ще стане по-спокойно и злополуката нямаше да бъде придружена от сбиване или криминални „сблъсъци“. И така: законопроектите са готови, но за четвъртата (!) Година бизнесът не се движи напред. Защо?
Е, първо, руснаците не се доверяват на застрахователните компании и на самата държава. Как да накараме хората без риск да предизвикат вълна от недоволство да взимат трудно спечелени пари в някоя компания? Второ, Русия е разнородна. За някои вноска от пет милиона рубли е семе, докато някой трябва да спести тази сума с години. Трето, нуждата от застраховка не е еднаква навсякъде. Как, например, да се обясни значението на задължителната застраховка „Гражданска отговорност на автомобилистите“в тундрата, където има една кола на хиляда мили? И плюс прочутото руско „може би“и неприязън към „парчета хартия“(по-добре е да го измислите по този начин: верти - не поставяйте полис пред главорези, те ще ви накарат да платите) … И езикът не се обръща да обвинява всички колеги автомобилисти в безсъзнание. В много отношения те са прави.
Освен това проектозаконите за задължително застраховане на отговорност далеч не са перфектни. Например, предложеното Министерство на транспорта не взема предвид опита на водача, нито мястото му на пребиваване, нито възрастта на автомобила, нито пробега. Те изравняват всички: годишна вноска - три минимални заплати. Но всичко трябва да се изчисли, провери. Трябва да е ясно, че мощен спортен автомобил, който се движи из Москва, е по-вероятно да попадне в инциденти, отколкото скромен селски нискоскоростен. Въпреки че не всичко е толкова просто, колкото изглежда: според западните статистики мощните Rolls-Royces правят незначителен брой произшествия … Затова трябва да го измерите сто пъти, преди да определите тарифите.
При доброволното застраховане на отговорност например има различни форми. Ако, да речем, собственикът на автомобила заминава само през уикенда за страната, а през останалото време колата е в гаража, той може да получи застраховка за уикенда. Едва след като станете виновник за злополука в делничните дни, оставете го да обвинява себе си - ще трябва да платите от собствения си джоб. Има сезонни застраховки - те също са по-евтини от годишните и имат по-голям смисъл за тези, които не пътуват през цялата година. Трябва да се обърнем към опита на нашите и чуждестранни застрахователни компании, да събираме статистически данни …
Въпроси към законопроекта за задължителната застраховка "Гражданска отговорност на автомобилистите" възникват и за застрахователите. Например, с какви тарифи да плащате (и следователно да залагате застрахователната сума) вреда за живота и здравето? Какво става, ако и двамата участници в произшествието са виновни и дори са застраховани в една и съща компания? Какво да направите, ако злополука е възникнала поради лош път или грозна организация на движението (което не е рядкост при нас)? Ами ако протоколът на КАТ е съставен с нарушения (и това също е често срещано нещо)? И най-важното кой, за чия сметка ще се натрупват застрахователните такси? Огромни пари - милиарди долари - има много, които желаят да го контролират. И държавата също няма да има нищо против да участва в печеливш бизнес. Ще измислят данъци или някакъв друг начин да откъснат парче от късче. И застрахованите граждани ще загубят.
Законът за задължителната застраховка за отговорност ще стане приложим само в един случай: ако е икономически осъществимо за всички, а не само за определени кръгове. Това все още не е и проектите чакат на крило без широка публичност. Така че, съществува опасност да бъде възприета опция, която да е от полза само за някой.
Но без застраховка е лошо! Някои виновници за злополука, за да не плащат, прехвърлят имуществото си на някого и приспадат стотинки от заплатите им. Други, честни, продават дачи или дори апартаменти, за да компенсират щетите, причинени на скъп чуждестранен автомобил. Независимо от това, броят на хората, които доброволно се застраховат срещу автомобилна отговорност от трети лица, нараства от година на година. За много предприятия за автомобилен транспорт този вид застраховка е възможност да не фалират. И тогава си представете какво ще се случи, ако няколко ZIL-та карат в мерцедес и плащат за него няма да е застрахователният офис, а превозвачите?